Kalkulator inwestycji w ETF
Ile byś dziś miał i co by było, gdyby te same pieniądze trafiły do obligacji, innego funduszu albo tylko nadążały za inflacją. Liczymy z prawdziwych kursów, a nie z założonych 7% rocznie.
przykład
Wartość w czasie
Wartości w złotych. Linie wybierasz w tabeli niżej (do 4 naraz).
Co by było, gdyby…
Te same kwoty w te same dni, tylko w co innego. Od najlepszego wyniku.
| Scenariusz | Wartość dziś | Zysk | Rocznie | Po spieniężeniu | Linia |
|---|
„Po spieniężeniu” to kwota po sprzedaży wszystkiego dziś: przy funduszach po podatku 19% od zysku, przy obligacjach po opłacie za wcześniejszy wykup i podatku od odsetek.
Przykład: 10 000 zł wpłacone 5 lat temu
Pierwsza wpłata 27 września 2021, wycena na 25 września 2026. Ceny wzrosły w tym czasie o 40,8%.
| Scenariusz | Wartość dziś | Zysk | Rocznie |
|---|---|---|---|
| SXR8indeks S&P 500 · iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) | 17 987 zł | +79,9% | +12,5% |
| EUNLindeks MSCI World · iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | 16 833 zł | +68,3% | +11,0% |
| Obligacje EDO10-letnie, indeksowane inflacją | 14 516 zł | +45,2% | +7,7% |
| Inflacjatyle trzeba mieć, żeby nie stracić siły nabywczej | 14 083 zł | +40,8% | +7,1% |
| Obligacje COI4-letnie, indeksowane inflacją | 13 668 zł | +36,7% | +6,5% |
Jak liczymy
Każda wpłata kupuje jednostki po kursie zamknięcia z dnia wpłaty (albo pierwszej sesji po nim), przeliczonym na złote po średnim kursie NBP z tego dnia. Liczymy ułamki jednostek, bo wychodzimy od kwoty. Dopłaty idą co miesiąc tego samego dnia; przy kwocie na start pierwsza dopłata wypada miesiąc później.
Dywidendy funduszy wypłacających liczymy po podatku 19% i — jeśli nie odznaczysz tej opcji — od razu kupujemy za nie kolejne jednostki. Bez tego fundusz wypłacający wyglądałby gorzej od akumulującego na tym samym indeksie.
Obligacje skarbowe: każda wpłata kupuje po 100 zł serię, która była tego dnia w sprzedaży, z oprocentowaniem, jakie ta seria naprawdę miała w kolejnych latach (dane Ministerstwa Finansów). Reszta poniżej 100 zł czeka na kolejną wpłatę. Wypłacone odsetki i pieniądze z wykupu, po podatku, kupują bieżącą serię tego samego typu.
Inflacja to miesięczne wskaźniki cen GUS. Pokazujemy, ile trzeba mieć dziś, żeby każda wpłata zachowała siłę nabywczą z miesiąca, w którym ją zrobiono. „Realnie” to wartość dziś podzielona przez tę kwotę, a nie różnica procentów: przy zysku 46,2% i inflacji wpłat 5,2% wychodzi 146,2 / 105,2, czyli +38,9%. GUS publikuje dane w połowie następnego miesiąca, więc ostatnie tygodnie stoją na ostatnim znanym wskaźniku.
„Rocznie” to średnioroczna stopa zwrotu ważona wpłatami: przy dopłatach bierze pod uwagę, że ostatnie pieniądze pracowały krótko. Dlatego zysk 46% od sumy wpłat po trzech latach dopłacania może oznaczać ponad 25% rocznie — przeciętna złotówka pracowała wtedy około półtora roku, nie trzy lata. Pokazujemy ją dla okresów od roku wzwyż.
Nie liczymy prowizji maklerskiej, kosztu przewalutowania ani spreadu — zależą od brokera. Opłata funduszu (TER) jest już w kursie.
Dane: kursy zamknięcia i dywidendy od dostawcy danych giełdowych, średnie kursy walut NBP, wskaźniki cen GUS, oprocentowanie obligacji z Ministerstwa Finansów. O serwisie i źródła danych
Wynik z przeszłości nie mówi, co będzie dalej. Kalkulator ma charakter informacyjny i nie jest rekomendacją inwestycyjną ani poradą podatkową.