Kalkulator IKE i IKZE
Wpisz roczną wpłatę, liczbę lat i oczekiwaną stopę zwrotu. Kalkulator porówna, ile zostanie Ci na rękę na zwykłym rachunku maklerskim, na IKE i na IKZE.
Założenia
Ile zostanie na rękę po 20 latach
| Zwykły rachunek | IKE | IKZE | |
|---|---|---|---|
| Wpłaty razem | |||
| Wartość na koniec przed podatkiem | |||
| Podatek przy wypłacie | 19% od zysku | bez podatku | 10% od całości |
| Zwroty z PIT razem | — | — | |
| Na rękę razem | |||
| Przewaga nad zwykłym rachunkiem | — |
Limity wpłat w 2026 r.
Limity ogłasza minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego na podstawie prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia: IKE to jego trzykrotność, IKZE 1,2-krotność, a dla prowadzących pozarolniczą działalność 1,8-krotność. Limity IKE i IKZE są niezależne, można mieć oba konta.
IKE czy IKZE: czym się różnią
| Cecha | IKE | IKZE |
|---|---|---|
| Ulga przy wpłacie | brak | wpłatę odliczasz od dochodu w PIT, wraca 12%, 19% lub 32% wpłaty |
| Podatek przy wypłacie | brak podatku Belki od zysków | 10% ryczałtu od całej wypłacanej kwoty |
| Warunki wypłaty | 60 lat (55 z prawem do emerytury) i wpłaty w co najmniej 5 latach | 65 lat i wpłaty w co najmniej 5 latach |
| Wcześniejsza wypłata (zwrot) | 19% podatku Belki od zysku, jak na zwykłym rachunku; możliwy zwrot części | cała kwota doliczana do dochodu i opodatkowana według skali; tylko zwrot całości |
Kiedy IKE, a kiedy IKZE
IKZE daje korzyść od razu, w postaci zwrotu podatku, ale przy wypłacie oddajesz 10% całej kwoty, także wpłaconego kapitału. IKE nie daje nic na starcie, za to przy wypłacie nie ma żadnego podatku. Im wyższa Twoja stawka PIT i im dłużej pracują zainwestowane zwroty, tym bardziej opłaca się IKZE; przy 12% i wydawaniu zwrotów różnica jest niewielka. Limity są niezależne, więc wielu inwestorów najpierw wypełnia IKZE, a resztę wpłaca na IKE.
Założenia kalkulatora
Wpłata trafia na rachunek na początku każdego roku, stopa zwrotu jest stała i taka sama na każdym rachunku, nie ma prowizji ani opłat, a na zwykłym rachunku podatek płacisz raz, przy sprzedaży na koniec (jak w ETF akumulującym). Zwrot z IKZE to stawka PIT razy wpłata; jeśli go inwestujesz, trafia na zwykły rachunek na początku następnego roku, a ostatni wraca już po wypłacie i liczymy go nominalnie. Wypłata z IKE i IKZE następuje po osiągnięciu wymaganego wieku i pięciu latach wpłat. Kwoty są nominalne, bez inflacji.
To narzędzie ma charakter orientacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady podatkowej ani inwestycyjnej. Szczegóły zależą od Twojej sytuacji; w razie wątpliwości skonsultuj się z doradcą.