Mój portfel ETF, akcji i obligacji

Piaskownica — portfel na próbę

Tu możesz się pobawić, nie ruszając swojego prawdziwego portfela: dopisać zakupy, których nie zrobiłeś, „sprzedać” coś na niby, dorzucić obligacje, zmienić proporcje i zobaczyć, jak zmieni się wartość, XIRR, wynik ponad inflację i plan. Wszystko, co tu zmienisz, zostaje w piaskownicy — Twój portfel jest nietknięty i wracasz do niego przyciskiem „Mój portfel”. Najprościej zacząć od kopii własnego portfela.

To przykładowy portfel z transakcjami, obligacjami, planem i dopłatą. Pokazuje, co policzy narzędzie, i nie jest rekomendacją.

Wartość portfelapiaskownicaprzykład

Dodaj fundusz lub akcjepiaskownica

Bez konta i bez rejestracji. Portfel zapisuje się tylko w tej przeglądarce. Do wyceny wysyłamy na serwer same fundusze, serie obligacji, liczby i daty transakcji — bez nazw, konta ani adresu e-mail — i niczego z tego nie zapisujemy. Wyczyszczenie danych przeglądarki usunie portfel.

Portfel jest pusty. Dodaj pierwszy fundusz albo akcje — ticker, liczba jednostek i data zakupu — albo obligacje skarbowe po serii.

Nie wiesz, od czego zacząć?

Fundusze i akcjepiaskownica

Razem

Pozycja	Sztuk	Kurs	Wartośćzysk	Udział	1D w zł	1R w zł

1D i 1R to zmiana kursu w złotych z ostatniej sesji i z ostatniego roku. Pokazujemy je, gdy według dat transakcji masz pozycję sprzed tej sesji (1D) albo co najmniej rok (1R) — inaczej nie byłby to Twój wynik. Kwota pod 1D i zmiana z sesji przy „Razem” liczą tylko jednostki kupione przed sesją. Pod wartością Twój zysk od zakupu w złotych i procentach, przed podatkiem (gdy pozycja ma daty transakcji).

Obligacje skarbowepiaskownica

Seria z rejestru (EDO0434 to EDO z kwietnia 2024) i liczba sztuk, data opcjonalna. Na IKE-Obligacje odznacz „Belka 19%”.

„Stan rachunku rejestrowego” zapisany do Excela: dopiszemy wszystkie serie z liczbą sztuk i dniem zakupu.

Poza ETF-amipiaskownica

Lokata, gotówka, fizyczne złoto, obligacje korporacyjne — wpisz kwotę w złotych, żeby podział portfela był prawdziwy (obligacje skarbowe wpisz wyżej, serią). Te pozycje nie mają dat, więc nie wchodzą do wyniku w czasie. Nazwę widzisz tylko Ty; na serwer idzie sam rodzaj i kwota.

Twój wynik w czasiepiaskownica

Z dat i kwot Twoich transakcji: ile naprawdę zarobiłeś, średnio rocznie (XIRR), każdy rok wobec inflacji i co by było, gdyby każdą wpłatę włożyć w jedno miejsce. Co to jest XIRR?

—

Wpłacono

—

Na rękę dziś

—

Zysk na rękę

—

Wróciło na konto po podatku

—

XIRR rocznie

—

Ponad inflację rocznie

—

Inflacja rocznie dla Twoich wpłat

A gdyby każdy zakup trafiał w jedno miejsce?

Te same kwoty w te same dni do jednego funduszu, jednego typu obligacji albo w złoto — kupujemy dokładnie za tę kwotę, więc także ułamki jednostek. Dywidendy i odsetki kupują w nim dalej, a sprzedaże wypłacamy z niego. Wpisz ticker funduszu albo wybierz obligacje lub złoto.

	Wartość dziś	Zysk	XIRR	Ponad inflacjęRealnie

Wartość portfela w czasie

Linia „Wpłaty z inflacją” to kwota, jaką trzeba by mieć, żeby wpłacone pieniądze zachowały siłę nabywczą (wskaźniki GUS). Portfel nad nią = zarobek ponad inflację. Wypłaty (sprzedaże, dywidendy, odsetki, wykupy) obniżają wszystkie trzy linie.

Rok po roku

Wynik każdej pozycji

Pozycja	Wpłacono	Wróciło	Wartość	Zysk	XIRR rocznieXIRR	Ponad inflacjęRealnie

XIRR pozycji zależy od tego, kiedy ją kupiłeś: EDO kupione przy wysokiej inflacji ma wysoki kupon, ale nie musi zarabiać ponad inflację więcej niż pozycje trzymane od lat — porównuj kolumnę „Ponad inflację” („REALNIE”: XIRR po odjęciu inflacji z tego samego okresu). Kliknij pozycję, żeby zobaczyć jej lata i pełną nazwę, a rok w tabeli „Rok po roku” — żeby zobaczyć pozycje w tym roku.

Jak liczymy wynik w czasie

Każdą transakcję liczymy w dniu, który podałeś: po kwocie, którą wpisałeś, albo po zamknięciu sesji z tego dnia × średni kurs NBP. Wartość portfela liczymy dzień po dniu z kursów zamknięcia i kursów NBP, obligacje — z oprocentowania serii z danych Ministerstwa Finansów. Dywidendy funduszy wypłacających, odsetki obligacji (COI, ROR, DOR, OTS) i wykupy wracają na konto, więc są wypłatą z portfela, a nie stratą. XIRR to stopa roczna ważona datami i kwotami wpłat i wypłat — przy dopłatach w różnych dniach to jedyna uczciwa miara (procent od sumy wpłat zaniżałby wynik). Na rękę: od transakcji z zaznaczoną „Belką 19%” odejmujemy 19% od dywidend i odsetek, przy sprzedaży 19% od zysku FIFO (zyski i straty jednego roku się kompensują; strat z poprzednich lat nie odliczamy), a wartość na rękę to wartość po podatku od zysku narosłego do danego dnia — bez opłat za wcześniejszy wykup obligacji, bo zakładamy trzymanie do wykupu (dzięki temu rośnie płynnie aż do wykupu); ile kosztowałby wykup przed terminem, podajemy osobno. Transakcje bez „Belki” (IKE, IKZE) liczymy bez podatku. Prowizji i spreadu nie znamy — wpisz je w kwocie transakcji. To arytmetyka Twoich transakcji, nie rekomendacja. XIRR w słowniku: przykład i różnica wobec wyniku funduszu →

Plan i rebalancingpiaskownica

Wpisz, jaki udział ma mieć każda pozycja, i ile chcesz dopłacić. Policzymy, co kupić, żeby wrócić do planu — bez sprzedawania, jeśli się da.

Dopłata w zł Sposób Tylko całe jednostki

Odznacz, jeśli Twój broker pozwala kupować ułamki jednostek.

Pozycja	Teraz	Plan	Po	Co zrobić
Razem	100%

Chcesz kupić coś, czego jeszcze nie masz? Dodaj to do planu: dziś ma 0%, a plan policzy, ile sztuk kupić. Do portfela trafi dopiero wtedy, gdy wpiszesz zakup.

Liczymy po kursie zamknięcia ostatniej sesji przeliczonym na złote po kursie NBP; w dniu zakupu cena będzie inna, a broker doliczy prowizję i przewalutowanie. Sprzedaż na zwykłym rachunku (poza IKE i IKZE) oznacza 19% podatku od zysku — samo dokupowanie go nie rusza. To arytmetyka Twojego planu, nie rekomendacja. Plan, jak cały portfel, zostaje w tej przeglądarce.

Podział na klasy aktywów

Co naprawdę masz w środku

Prześwietlenie portfela: skład Twoich funduszy razem z akcjami, zsumowany według wartości pozycji.

Wycena po kursie zamknięcia ostatniej sesji, przeliczona na złote po średnim kursie NBP z dnia tej sesji. Skład funduszy według danych emitentów, a gdy ich brak — dostawcy danych. Fundusz syntetyczny na popularny indeks liczymy składem tego indeksu z funduszu fizycznego, który go śledzi; pozostałe syntetyczne i lewarowane nie wchodzą do prześwietlenia.

Kopia i przeniesienie portfelapiaskownica

Masz już portfel w innej przeglądarce albo na innym urządzeniu? Wczytaj jego kopię z pliku albo wklej link.