Symulator portfela ETF i obligacji
Złóż portfel z funduszy ETF i obligacji skarbowych, wpłać kwotę na start albo dopłacaj co miesiąc i zobacz, ile byłby dziś wart, jak głęboko spadał po drodze i czy przywracanie proporcji się opłaciło. Liczymy wstecz na prawdziwych kursach, dywidendach i seriach obligacji, a nie z założonej stopy zwrotu.
przykład
Czy przywracanie proporcji się opłaciło?
Te same wpłaty w te same składniki, inaczej trzymane proporcje. Koszt to podatek od zysku i opłaty za wcześniejszy wykup obligacji zapłacone przy przywracaniu proporcji.
| Sposób | Wartość dziś | Rocznie | Największy spadekSpadek | Najgorszy rok | Koszt |
|---|
Proporcje dziś
Udział każdego składnika w wartości portfela na dzień wyceny: plan i to, co wyszło przy każdym sposobie trzymania proporcji.
Wartość w czasie
Wartości w złotych przed podatkiem od sprzedaży. Linie wybierasz w tabeli niżej (do 4 naraz).
Portfel i każdy składnik osobno
Te same kwoty w te same dni w cały portfel albo w jeden składnik. Od najlepszego wyniku.
| Scenariusz | Wartość dziś | Zysk | Rocznie | Największy spadekSpadek | Linia |
|---|
Rok po roku
Wynik każdego roku bez wpłat (stopa ważona czasem): tak liczy się wynik funduszu, żeby dopłaty nie udawały zysku. Portfel w wybranym sposobie trzymania proporcji, obok każdy składnik osobno.
Przykład: 60% EUNL + 40% EDO przez 10 lat
10 000 zł na start i 500 zł co miesiąc od 16 października 2016, razem 70 000 zł; wycena na 16 października 2026. Proporcje to przykład, nie wskazówka.
| Scenariusz | Wartość dziś | Rocznie | Największy spadekSpadek | Najgorszy rok |
|---|---|---|---|---|
| Przywracanie raz w roku60% EUNL + 40% EDO | 131 438 zł | +10,7% | −18,2% | −4,3% (2022) |
| Bez przywracania proporcji60% EUNL + 40% EDO | 134 110 zł | +11,1% | −19,1% | −5,7% (2022) |
| Przywracanie dopłatami60% EUNL + 40% EDO | 132 589 zł | +10,9% | −17,5% | −3,9% (2022) |
| EUNLsamo · iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | 155 471 zł | +13,5% | −29,2% | −11,9% (2022) |
| Obligacje EDOsamo · 10-letnie, indeksowane inflacją | 102 069 zł | +6,5% | — | +2,7% (2017) |
| Inflacjatyle trzeba mieć, żeby nie stracić siły nabywczej | 96 327 zł | +5,5% | — | — |
Jak liczymy
Każda wpłata dzieli się między składniki według udziałów. Fundusz kupuje jednostki po kursie zamknięcia z dnia wpłaty (albo pierwszej sesji po nim) przeliczonym po średnim kursie NBP, a dywidendy po podatku 19% kupują kolejne jednostki. Obligacje kupujemy po 100 zł z serii, która była tego dnia w sprzedaży, z oprocentowaniem, jakie ta seria naprawdę miała; odsetki i wykupy po podatku kupują bieżącą serię tego samego typu. To te same reguły co w kalkulatorze inwestycji, więc składnik osobno daje tu ten sam wynik.
Przywracanie raz w roku: w rocznicę pierwszej wpłaty (sobota i niedziela przechodzą na poniedziałek) sprzedajemy nadwyżkę ponad plan i za pieniądze po podatku dokupujemy składniki poniżej planu, najpierw te, którym brakuje najwięcej. Od zysku na sprzedanych jednostkach płacimy 19% po średnim koszcie nabycia, a zyski i straty z tego samego dnia się kompensują. Obligacje sprzedajemy wcześniejszym wykupem całych sztuk, od najstarszych, z opłatą i podatkiem od odsetek. Tak wygląda to na zwykłym rachunku.
Przywracanie dopłatami: każda wpłata idzie najpierw do składników, którym do planu brakuje najwięcej, tak żeby portfel jak najbardziej zbliżył się do udziałów bez sprzedaży — tak samo liczy „Plan i rebalancing” w Moim portfelu. Bez comiesięcznych dopłat ten sposób nie różni się od braku przywracania.
Największy spadek i wyniki lat liczymy z wyceny na zamknięcie każdego dnia roboczego jako stopę ważoną czasem: wpłaty nie są zyskiem, a podatek pobrany po drodze (od odsetek, dywidend i przy przywracaniu proporcji) nie jest spadkiem — inaczej wypłata kuponu COI albo wykup EDO wyglądałyby jak strata. Największy spadek to droga od szczytu do dołka, zanim portfel wrócił wyżej.
Wycena na dzień ostatniego kursu funduszy, obligacje z odsetkami narosłymi do tego dnia. „Rocznie” to średnioroczna stopa ważona datami wpłat, „realnie rocznie” to ta sama stopa od wpłat przeliczonych na dzisiejsze złote wskaźnikami GUS. „Na rękę” to kwota po sprzedaży wszystkiego dziś: 19% od zysku na funduszach (zyski i straty funduszy się kompensują), obligacje po opłacie za wcześniejszy wykup i podatku od odsetek.
Nie liczymy prowizji maklerskiej, kosztu przewalutowania ani spreadu, limitu obligacji rodzinnych ani odliczania strat z poprzednich lat. Początek wcześniejszy niż dane któregoś składnika przesuwamy na pierwszy wspólny dzień i mówimy to w okienku.
Dane: kursy zamknięcia i dywidendy od dostawcy danych giełdowych, średnie kursy walut NBP, wskaźniki cen GUS, oprocentowanie obligacji z Ministerstwa Finansów. O serwisie i źródła danych
Wynik z przeszłości nie mówi, co będzie dalej, a proporcje z przykładu to nie wskazówka, jakie wybrać. Symulator ma charakter informacyjny i nie jest rekomendacją inwestycyjną ani poradą podatkową.
Kalkulator inwestycji: jeden fundusz i co by było, gdyby… →